SS小百科：怎么貸款最劃算貸款利率最低？

通常情況下來說貸款利率的高低，大概是由這幾項因素決定的。分別國家政策向導、借款人的資質情況、借款人所屬行業、借款人的信用情況、貸款期限、貸款品種、借款的擔保方式、貸款機構等等。

國家政策向導：

也就是現在國家在大力發展什么？鼓勵什么行業，那這類行業無論是貸款額度還是貸款條件、貸款利率什么的都是有政策支持。

借款人的資質：

這個就是指借款人是國有企業還是一般企業，又或者說是行業優勢企業還是夕陽企業。打比方說煙草、供電這些基本就是資質非常好的企業，這些企業要借款肯定是很多機構的搶著要做的，因為資質好那還款就會比較有保證，那多人搶也就意味著貸款利率的議價能力也會比較強，那貸款利率自然就會比較低貸款利息就會少。

借款人所屬行業：

這其實和國家政策有點類似，現在來說芯片類、智能設備、AI人工智能等等。這個涉及的會比較多這里很難展開來說，主要可以去看看這個文件《國務院關于加快培育和發展戰略性新興產業的決定》里面有個附件，寫了一些產業分類。我在這里就不貼出來了，如果有需要的可以留言我再分享出來。

借款人的信用情況：

就是日常的履約情況，以前的借款還款情況啊，社保、電費、稅費的繳費情況，是否有受到過行政處罰、涉訴情況等等。

還有一個就是環保情況，這是近年來很看重的一個方面基本可以說是一票否決。

貸款期限：

這個應該比較好理解，即使借款期限的長短。長期的貸款利率通常會比短期的貸款利率要高。

貸款品種：

這個通常也和期限有一定的關聯，短期的業務品種包括像貼現、短期流動資金貸款、訂單融資等等，都是一些臨時性的周轉資金借款。還有就是和貸款資金的來源有關，是境內資金還是境外資金，一些涉外的貸款業務品種利率是長期都比較低的，但要做這類業務的會有一定要求。這個就包括對企業和業務的要求，目前有一部分自貿區的已經開展了。因為現在境外很多國家存款都是沒有利息，甚至是負利率的，所以貸款利率也就比較低。

借款的擔保方式：

就是是提供了抵押還是保證，又或者是純信用（就是免抵押免擔保），還有就是全額保證金。通常的話純信用方式的會比較高，過來是抵押再者就是全額的保證金方式。信用方式也可以做到比較低的利率水平，但前提您最好是這家銀行的優質客戶，比方說在這家銀行辦理業務10多年了，也用過這家銀行的很多產品等等，對這家銀行的貢獻度比較高。

貸款機構：

一般貸款利率相對比較低的就是老四大行，工、農、中、建而四大行中農行的性價比會相對高點，過來就是大型的商業銀行，再者就是地方性銀行（城市銀行或者信用社之類的），最后就是各種類型的貸款公司。也有說小銀行比較低的像什么東莞，匯豐這些，但這些要看“人”。（這里的對比是以相同貸款額度的情況下來說）

這里列舉的都是一些最基本影響貸款利率的因素，給大家簡單的介紹介紹有個大致的了解。