保費豁免是什么？

所謂保費豁免，是指在保險合同規定的繳費期內，投保人或被保險人達到某些特定的情況（如身故、殘疾、重疾或輕癥疾病等），由保險公司獲準，同意投保人不再繳納后續保費，保險合同仍然有效。相當于給保險“上一份保險”。

保費豁免的條件主要包括身故、全殘、重大疾病、特定輕癥等特定情況。不同保險公司的保費豁免，并非都囊括以上4類責任，投保前要了解，以保險公司的保險條款為準。

看一個案例

2023年4月，蘇州的程先生給女兒買了一份年交20萬的保險，繳費10年。12月6號也就是在投保后大概7個月，程先生在上班的時候突然肚子疼，到醫院治療確診為急性胰腺癌，經過3個月的治療，于2023年3月身故。

由于程先生給女兒買的這份保單，帶有投保人身故豁免功能，所以保險公司豁免了第二年至第十年的保費。換句話說從第二年開始，每年20萬元的保費，共180萬是由保險公司替故去的程先生繼續支付的，保證了程先生在生前用保險契約為女兒做出的愛的承諾，一定能夠實現。

保險豁免對象

保險合同的豁免條款，約定當投保人發生某些特定風險的時候，保險費免交，保險利益不受影響。保險豁免，經過多年的發展，現在的豁免形態已經很豐富了。首先我們來說豁免的對象，有投保人豁免，被保險人豁免，甚至有家庭豁免。

1.投保人豁免

是指投保人出現重疾或者身故等特定情況，保單余下年度的保費由保險公司代繳，保險合同繼續有效，被保險人仍可按約定獲得保險保障。

2.被保人豁免

是指被保險人出現重疾或者殘疾等特定情況，保單余下年度的保費可免繳而保險合同繼續有效。

3.家庭豁免

就是投保人的其他家庭成員，比如配偶，發生某些特定風險，投保人也不用再交保費了。

保費豁免最早出現在少兒險中，當作為投保人的家長遭遇不幸喪失工作能力時，沒有經濟收入的孩子仍可繼續獲得保險庇護。隨著市場競爭加劇，不少養老險、終身險、兩全險也紛紛附加了保費豁免功能。

俗話說，一分價錢一分貨，保費豁免并不是保險公司免費施贈的午餐。事實上，不論是以何種形式出現，投保人都需要為這一保障功能支付保費。

那么保費豁免條款，怎么買最合理呢？

1.豁免的保障利益就是免繳保費，所以，豁免要附加在保費最貴、將來能返還的產品后面才最有利，如養老險，子女教育金儲蓄保險及重疾保險等。

2.繳費期越長，期繳保費越多，越需要豁免。

在一些銷售人員的宣傳中，豁免的功能會被過分夸大，導致投保人被豁免功能吸引，對真正的主險保障部分卻沒搞清楚。選擇保險的關鍵還是要符合自己的保障需求，千萬別丟了西瓜撿芝麻。

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