房產(chǎn)抵押貸款 VS 房貸

很多朋友分不清什么是房屋按揭貸款，什么是房屋抵押貸款（個人經(jīng)營貸，企業(yè)經(jīng)營貸）

近三年經(jīng)營貸利率下調(diào)，低至3%，很多人把利率高的按揭轉(zhuǎn)換成了抵押貸，有的人受傳統(tǒng)觀念影響，認為房子買完了，就按照銀行的合同還月供就行了，利率都是當時約定好的，可是有些朋友買房時候的按揭的確利率很高，高位站崗，有必要堅持嗎，如果轉(zhuǎn)貸到底劃不劃算，今天老許全面的做個解析，分析利弊看自己是否適合轉(zhuǎn)貸。

房屋按揭貸款：買房時付一部分首付，剩余款項從銀行貸款，帶出的錢銀行直接轉(zhuǎn)給開發(fā)商，或者二手房的賣方，購房者還月供的形式的貸款（新房或二手房）

房屋抵押貸款：是借款人(企業(yè)或個人）以房產(chǎn)作為擔(dān)保，向金融機構(gòu)申請用于合法用途的貸款

一.用途不同

1．按揭是購房者向銀行借款購買房產(chǎn)，專款專用。

2．房產(chǎn)抵押貸款（房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸）可以用于日常的消費范圍，包括了裝修、留學(xué)、旅游、購車等等這些大額的消費，也有用于企業(yè)的經(jīng)營，很多小微企業(yè)的經(jīng)營購買設(shè)備或企業(yè)經(jīng)營都是需要大量的資金

二．貸款需要的資料不同

1．房貸需要借款人除了身份證等常規(guī)的資料之外呢，還需要提供首付款的證明和購房合同等材料。

2．房產(chǎn)抵押貸款提供的材料相對多，包括企業(yè)相關(guān)材料，上下游合同，三方合同等

三．政策限制不同

1．按揭除了受銀行貸款的政策利率以外，還受樓市限貸限購政策的影響

2．房產(chǎn)抵押貸款只受銀行貸款政策的影響。

四．房產(chǎn)抵押貸款是拿全款房或者按揭房，至少是房產(chǎn)證出證了，產(chǎn)權(quán)證可能是在你手上，可能在銀行，直接或者間接抵押其價值。

兩者優(yōu)缺點對比

1．按揭優(yōu)點：期限長（ 北京最長可申請二十五年）、中途無需簽合同、可用公積金、上班族無需注冊公司

缺點：只能買房用此種方式；利息高（北京首套4.85%、二套5.35%)；還款方式不能選擇先息后本與隨借隨還；不還夠一年左右提前還款，有違約金；可貸額度低（首套6成、二套只有2-4成）;

2．房產(chǎn)抵押優(yōu)點：有房需要資金可以隨時貸（消費貸或抵押經(jīng)營貸）；利息低、可以做到年化3.2%；額度能做到八成左右；還款方式可選擇先息后本、等額本息、等額本金、隨借隨還。提前還款無違約金

缺點：有些產(chǎn)品每三年需要簽一次合同；

轉(zhuǎn)貸需要墊資把上家金融機構(gòu)的還上，解抵押，涉及到墊資費用，其實現(xiàn)在銀行批貸函墊資費用很低的，還有執(zhí)照的費用1w左右

總結(jié)

轉(zhuǎn)貸到底合適嗎？

很簡單：因為每個人情況不一樣，算一下轉(zhuǎn)貸能省的利率和轉(zhuǎn)貸需要的成本，做一個對比，轉(zhuǎn)貸成本基本差不多一般在2個點左右（執(zhí)照、墊資、助貸服務(wù)費），利率差算一下，例如：每年節(jié)省利率2，十年節(jié)省20個點，那肯定合適。

有經(jīng)營的或者持有執(zhí)照的，轉(zhuǎn)貸是非常合適的。

抽貸的概率可以忽略不計，別聽那些不全面了解市場的亂分析

能省的為什么不省，但是額度小的100w左右的就沒必要折騰了，年利率差小無0.5左右的也沒必要

老許

不能為您賺100萬，但我可以為您省100萬。