[來(lái)看我][撒花]什么是免賠額

免賠額，顧名思義，是免賠的額度。指由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度。

比如說(shuō)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)年免賠額1萬(wàn)元，在保障期間，客戶花費(fèi)要超過(guò)1萬(wàn)元之后才能報(bào)銷。如果花的錢(qián)低于1萬(wàn)元，那么保險(xiǎn)公司賠償金額為0元。

[撒花]設(shè)置免賠額的好處

設(shè)置免賠額可以避免較多小額索賠，保險(xiǎn)人損失的理賠費(fèi)用就大為減少，從而可以降低理賠概率，降低了保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用，使得投保人花更少的錢(qián)獲得較高的保障。

簡(jiǎn)單理解，同等保額的情況下，產(chǎn)品設(shè)置的免賠額度越高，產(chǎn)品的保費(fèi)越低，保險(xiǎn)杠桿越高。

[撒花]市場(chǎng)上常見(jiàn)包含免賠額的產(chǎn)品

1、醫(yī)療險(xiǎn)：市面上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)（比如眾安、平安、復(fù)聯(lián)）大多數(shù)都是年免賠額1萬(wàn)元，其中年免賠額1萬(wàn)元指的是一個(gè)保單周期內(nèi)免賠1萬(wàn)元；

2、意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)通常可附加意外醫(yī)療或意外住院醫(yī)療，大多數(shù)免賠額是幾百元，假設(shè)次免賠額為100元，則為每發(fā)生一次保險(xiǎn)事故，免賠金額100元；也有個(gè)別意外醫(yī)療不設(shè)免賠額。

[撒花]醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品如何選擇

1、投保小額醫(yī)療險(xiǎn)

小額醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額比較低、甚至為0元，一般保額在1萬(wàn)元左右，可以解決普通疾病住院、意外住院醫(yī)療費(fèi)等的報(bào)銷問(wèn)題，有效填補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)1萬(wàn)元免賠額的缺口；

2、投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

為了抵御較大的疾病風(fēng)險(xiǎn)（比如癌癥、嚴(yán)重車禍傷、主動(dòng)脈夾層破裂等），較好的降低被保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，可以選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，除了品牌、價(jià)格，以下幾個(gè)方面也值得關(guān)注：

（1）選擇多人共享免賠額的產(chǎn)品

多人共享免賠額一般會(huì)以家庭為參保單位，同一保單名下所有被保險(xiǎn)人共享百萬(wàn)醫(yī)療免賠額，被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)同一個(gè)免賠額度，可極大提升獲賠概率；

（2）選擇免賠額逐年遞減的產(chǎn)品

部分產(chǎn)品在上一年度未發(fā)生理賠的，還可以按年度逐漸遞減免賠額度，同樣可提升后續(xù)的獲賠概率；

（3）重點(diǎn)關(guān)注增值服務(wù)或一些特色責(zé)任

重點(diǎn)關(guān)注費(fèi)用墊付、腫瘤特效藥、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子等增值服務(wù)和特色責(zé)任，尤其對(duì)于費(fèi)用高昂的腫瘤特效藥，被保險(xiǎn)人需要去院外購(gòu)藥，如果保險(xiǎn)公司對(duì)指定特藥可承擔(dān)一定的賠付費(fèi)用，將會(huì)極大地緩解被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用壓力。