網(wǎng)貸的利率到底超過(guò)多少才叫高利貸？

屆于很多朋友的借款都是在民間借貸新規(guī)發(fā)布之前進(jìn)行申請(qǐng)的，那么先按照之前的司法解釋來(lái)跟大家講一下之前的利率界定標(biāo)準(zhǔn)。

我們之前在遇到民間借貸糾紛時(shí)常常聽(tīng)到三區(qū)兩線的說(shuō)法，三區(qū)是指: 司法保護(hù)區(qū)，自然債務(wù)區(qū)，和無(wú)效區(qū)。兩線是指年利率24%的司法保護(hù)線和年利率36%的高利貸紅線。

之前規(guī)定的司法保護(hù)區(qū)是年利率不超過(guò)24%的部分，即如果你在網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行借款，網(wǎng)貸平臺(tái)是可以向法院主張向你追討24%以?xún)?nèi)的利息的。

自然債務(wù)區(qū)是指利率在24%-36%之間的部分，這部分法院不支持也不反對(duì)。如果你已經(jīng)還進(jìn)去了也不能主張追回，同樣如果對(duì)方向法院請(qǐng)求你支付這部分的利息時(shí)，也不會(huì)得到支持。

無(wú)效區(qū)是指利率超過(guò)36%的部分，這也是界定是否屬于高利貸的紅線。如果你還的錢(qián)已經(jīng)超過(guò)了36%，那么可以向人民法院申請(qǐng)追回已支付超過(guò)36%部分的利息。

值得注意的是根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定，民間借貸的司法保護(hù)利率已經(jīng)調(diào)整為的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)，也就是現(xiàn)在大家說(shuō)的15.4%。

如果你的借款是由網(wǎng)貸平臺(tái)的出借人提供，那么相關(guān)利率就可以按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算了。同時(shí)如果你在借款的網(wǎng)貸平臺(tái)存在非法集資，未取得放貸資質(zhì)的情況下根據(jù)以上規(guī)定第十四條第三項(xiàng)”未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。如果借貸合同被認(rèn)定無(wú)效的情況下僅歸還借款本金及定期銀行利息即可。

綜上所訴如果你的借款是由網(wǎng)貸平臺(tái)出借人出資的，那么可以依據(jù)民間借貸新規(guī)來(lái)進(jìn)行計(jì)算，只要利率超過(guò)15.4%的人民法院都不予支持。如果你的借款對(duì)象是具有消費(fèi)金融牌照的網(wǎng)貸平臺(tái)，那么一定要計(jì)算好利率以及自己的還款金額，對(duì)于自然債務(wù)區(qū)部分的利息是可以不用償還的。

如果你不知道怎么計(jì)算合理利率或者不知道該如何與平臺(tái)溝通協(xié)商還款，歡迎關(guān)注我領(lǐng)取協(xié)商方案。