為了償還炒股借的高利貸，農(nóng)行十年老員工詐騙20名儲(chǔ)戶近500萬(wàn)存款！

近日，裁判文書網(wǎng)一則文書披露，七旬老人滕某秀將農(nóng)業(yè)銀行麻陽(yáng)支行訴至法庭，要求其賠償農(nóng)行員工姜某詐騙自己的13萬(wàn)元存款及利息。一審法院判處農(nóng)業(yè)銀行承擔(dān)全部責(zé)任，銀行不服提起上訴，二審維持原判。

值得注意的是，滕某秀的遭遇并非個(gè)案。《金融法眼》梳理多份文書發(fā)現(xiàn)，2023年至2023年間，農(nóng)行麻陽(yáng)支行員工姜某以攬儲(chǔ)、理財(cái)名義，侵占銀行客戶資金480.69萬(wàn)元、騙取他人財(cái)產(chǎn)18萬(wàn)元。

13萬(wàn)存款不翼而飛

七旬老人將農(nóng)行告上法庭

近日，裁判文書網(wǎng)公布的一則二審民事判決書披露了一起七旬老人滕某秀與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司麻陽(yáng)苗族自治縣支行（下稱“農(nóng)行麻陽(yáng)支行”）的存款合同糾紛案。

文書披露，2023年7月，在農(nóng)行麻陽(yáng)支行工作十余年的員工姜某找到了自己岳父的鄰居滕某秀，以完成攬儲(chǔ)任務(wù)為由請(qǐng)求滕某秀到農(nóng)行麻陽(yáng)支行辦理存款業(yè)務(wù)，并承諾存定期8厘利息。

隨后，2023年7月17日，滕某秀將10萬(wàn)元帶到姜某工作的農(nóng)行支行欲將該款項(xiàng)存入。當(dāng)時(shí)，滕某秀將10萬(wàn)元款項(xiàng)交給了在值班的姜某，而姜某在收取10萬(wàn)元后，給滕某秀辦理了一張借記卡并將該卡交予了滕某秀。

兩天后，姜某給滕某秀支付了3000元利息。2023年7月25日，滕某秀再次欲將3萬(wàn)元款項(xiàng)存入到姜某所在的支行。但其實(shí)，姜某在收取滕某秀10萬(wàn)元及3萬(wàn)元款項(xiàng)后均未將該13萬(wàn)元存入到滕某秀的卡中。

2023年11月23日，姜某因詐騙被麻陽(yáng)縣公安局刑事拘留，滕某秀去農(nóng)業(yè)銀行查詢，才知道自己的卡里根本沒(méi)有錢。得知被騙的滕某秀將農(nóng)行麻陽(yáng)支行訴至法庭，要求其賠償自己的13萬(wàn)元損失及利息。

農(nóng)行麻陽(yáng)支行對(duì)此辯稱，滕某秀的存款糾紛系與姜某之間的私人借貸糾紛，與銀行無(wú)關(guān)。滕某秀僅在農(nóng)行申請(qǐng)開立過(guò)一張借記卡，未辦理任何存款類業(yè)務(wù)，該卡賬戶余額一直為零，造成滕某秀經(jīng)濟(jì)損失的主要原因是其貪圖8厘高息利益誘惑。所以農(nóng)行麻陽(yáng)支行認(rèn)為，滕某秀應(yīng)對(duì)其貪圖誘惑的過(guò)錯(cuò)行為承擔(dān)全部責(zé)任。

而滕某秀表示，姜某長(zhǎng)期在農(nóng)行麻陽(yáng)支行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，聯(lián)系和介紹自己到農(nóng)行存款是一種職務(wù)行為，而自己正式處于對(duì)農(nóng)行的高度信任才將錢存于農(nóng)行麻陽(yáng)支行。滕某秀指出，其已與農(nóng)行麻陽(yáng)支行形成儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系，因農(nóng)行麻陽(yáng)支行內(nèi)部原因?qū)е伦约旱拇婵畈荒苋〕觯瑖?yán)重?fù)p害了自己的合法權(quán)益。

一審法院審理指出，即使是姜某騙取了滕某秀的款項(xiàng)，但滕某秀是在農(nóng)行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及工作時(shí)間內(nèi)，將款項(xiàng)交付給工作人員姜波。基于對(duì)農(nóng)行的信任，滕某秀有充分理由認(rèn)為姜某的行為系行使職務(wù)。

此外，姜某未將存款存取到滕某秀借記卡中系農(nóng)行管理上的缺失。一審法院表示，農(nóng)行應(yīng)對(duì)其工作人員管理上的缺失所致的民事責(zé)任，不能轉(zhuǎn)移該責(zé)任由儲(chǔ)戶承擔(dān)。但由于滕某秀受高息誘惑收取3000元的行為客觀上擾亂了金融秩序，故一審法院判處農(nóng)行麻陽(yáng)支行支付滕某秀存款本金12.7萬(wàn)元及利息。

農(nóng)行麻陽(yáng)支行對(duì)于一審的判決并不滿意，提起上訴要求改判。但最終，二審法院認(rèn)定一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，并駁回了農(nóng)行的上訴。

騙老年人錢還高利貸

法院判處姜某有期徒刑十年

其實(shí)，滕某秀并不是唯一的受害者，類似的受害者多達(dá)20人。《金融法眼》梳理文書發(fā)現(xiàn)，多名受害人都是姜某“費(fèi)盡心機(jī)”所找尋的“親戚朋友”，包含其鄰居韓某、其妻子的伯父、其妻子的叔叔，甚至還有介紹姜某與妻子相識(shí)的媒人。

圖源：金融法眼制圖

據(jù)姜某描述，自己先后九次找到鄰居韓某，請(qǐng)求其幫助自己完成攬儲(chǔ)任務(wù)。在取得韓某信任后，姜某在農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)廳、韓某家中收取韓某的身份證和現(xiàn)金，隨后采取在銀行存入少量現(xiàn)金獲取銀行定期存折，再手工填寫虛假存款數(shù)額，謊稱設(shè)備故障，將填寫了虛假存款數(shù)額的存折交由韓某。法院審理查明，韓某累計(jì)交由姜某79萬(wàn)元，后韓某陸續(xù)取回57萬(wàn)元，姜某將余下22萬(wàn)元占為己有。

為何姜某如此大費(fèi)周章找尋多位親戚朋友幫忙自己“攬儲(chǔ)”呢？法院審理表明，2023年6月至2023年12月，姜某因炒股虧損借了較多高利貸，為了償還這些高利貸，也為了繼續(xù)炒股，姜某利用自己農(nóng)行麻陽(yáng)支行工作人員的身份，用攬儲(chǔ)、理財(cái)?shù)拿x，以高息、發(fā)紅包為誘餌，將滕某秀、韓某等20多名客戶的資金占為己有，共計(jì)498.69萬(wàn)。

2023年11月23日，姜某因涉嫌詐騙罪被公安機(jī)關(guān)拘留，2023年7月1日，湖南省麻陽(yáng)縣人民檢察院以姜某犯詐騙罪、職務(wù)侵占罪向法院提起公訴。

湖南省麻陽(yáng)縣人民檢察院指控，姜某在收取滕某秀等20名被害人現(xiàn)金或銀行轉(zhuǎn)賬后，沒(méi)將錢存入銀行而是采取在被害人存折上手寫存款記錄等方式騙取共計(jì)人民幣457.55萬(wàn)元，涉嫌詐騙罪；而將段某等四人提供予姜某的48萬(wàn)元款項(xiàng)存入銀行后，又利用職務(wù)之便,采取用白紙覆蓋存折打印方式將錢取走，涉嫌犯職務(wù)侵犯罪。

姜某及其辯護(hù)人對(duì)指控罪名及事實(shí)表示認(rèn)同。此外，他們認(rèn)為，姜某主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案，積極配合公安機(jī)關(guān)辦案，當(dāng)庭認(rèn)罪認(rèn)罰，有悔罪表現(xiàn)，故請(qǐng)求法庭對(duì)姜某從輕處罰。

法院對(duì)此指出，由于姜某系自首，在量刑時(shí)予以從輕處罰。但因姜某詐騙對(duì)象為老年人，且多次實(shí)施職務(wù)侵占行為，酌情從重處罰。

法院審理表示，姜某身為銀行工作人員，利用職務(wù)之便，侵占銀行客戶資金480.69萬(wàn)元；以非法占有為目的，假借銀行工作人員攬儲(chǔ)、推銷理財(cái)產(chǎn)品名義,騙取他人財(cái)產(chǎn)人民幣18萬(wàn)元，分別構(gòu)成職務(wù)侵占罪、詐騙罪。最后，法院決定合并執(zhí)行有期徒刑十年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元，并責(zé)令姜某退賠違法所得，其中退賠農(nóng)業(yè)銀行麻陽(yáng)支行480.69萬(wàn)，退賠向某十萬(wàn)，李某八萬(wàn)。

隨后，多名受害人將農(nóng)業(yè)銀行麻陽(yáng)支行訴至法庭，要求農(nóng)業(yè)銀行麻陽(yáng)支行賠償自己的經(jīng)濟(jì)損失，法院也依法判處農(nóng)業(yè)銀行麻陽(yáng)支行承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。后農(nóng)業(yè)銀行麻陽(yáng)支行不服，一一上訴，均被二審法院一一駁回。