新車買保險應注意什么？理賠流程如何？

現如今汽車保險種類眾多，保險公司更是魚目混雜。很多車主在購買新車時上車險，不知如何選擇？又擔心出險后理賠流程是否繁瑣？

首先，小編從事汽車行業10年有余，一直擔任汽車理賠定損服務顧問。遇見過許多出險后不知如何處理？定損理賠時又發現不能全額賠付的情況。車主都認為購買新車時上的是全險，為何不能全額賠付？

新車上保險如何選擇？

在購買新車時，一般都是在汽車經銷商購買車險。保險出單人員會詳細跟車主介紹車險作用，險種，理賠服務等。大部分車主都會認為上全險，就全賠付我了。實則不是這樣的。

首先，車險分兩大類：汽車商業險、汽車交強險。

汽車商業險：就是機動車商業保險。是車主投保了規定必保的機動車輛交強險，自愿投保商業保險公司的汽車保險。

汽車商業險主要分為基本險和附加險。

基本險：車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險以及商業第三者責任險四種

附加險：車身劃痕險、玻璃單獨破碎險、自燃險、涉水險、無法找到第三方者險，不計免賠險：因為保險公司不同，附加險種也有些不同，例如還有：新增設備損失險，無過失責任險、車載貨物掉落責任險，反光鏡單獨險等。

汽車交強險：全稱是“機動車交通事故責任強制保險”是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。（強制保險，必須上）

車輛損失險（車損險）：負責賠償車輛在使用過程中因自然災害和意外事故造成車輛損壞及必要、合理的施救費用。

主要免賠規定：事故責任免賠率（全責15%，主責10%，同責8%，次責5%）；應由第三方賠償而無法找到第三方，實行30%不計免賠免賠率。

第三者責任險（三責險）：負責賠償車輛在使用過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失，對被保險人依法應支付的賠償金額，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分給予賠償。

限額分為5、10、15、20、30、50、100萬

主要免賠規定：事故責任免賠率（全責20%，主責15%，同責10%，次責5%）

車上人員責任險：負責賠償車輛在使用過程中發生意外事故，致使車上人員遭受人身傷害，被保險人依法應支付的賠償金額，保險人在扣除機動車交通事故責任強制保險應當支付的賠款后，給予賠償。

主要免賠規定：風險概率小，如行車狀況不復雜，可不保。

全車盜搶險：偶發，一旦發生損失大。可單獨投保。

負責賠償車輛在使用過程中，因下列原因造成保險機動車的損失，保險人依照保險合同約定負責賠償：

1）、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿六十天未查明下落；

2）、全車被搶劫、被搶奪過程中受到損壞需要修復的合理費用；

3）、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。

實行20%的不計免賠免賠率和車輛文件、鑰匙等單項免賠，個別公司可通過購買基本險不計免賠轉嫁20%不計免賠免賠率損失。個別公司對個別車型不足額承保盜搶險。

自燃損失險：偶發，一旦發生損失大。

負責賠償車輛因非外界火源（自身電器、線路、供油系統故障）起火燃燒造成的損失。

實行15%或20%的不計免賠免賠率。

個別公司可通過購買附加險不計免賠轉嫁不計免賠免賠率損失。

注意：如果是因為私自改裝造成汽車自燃，保險公司是拒賠的。

涉水損失險：偶發，一旦發生損失大。

負責賠償車輛在水中滅車后，強行啟動車輛致積水吸入發動機內壓縮做功，造成缸體、連桿活塞、曲軸及配氣結構變形造成的損失。

實行15%或20%的不計免賠免賠率，個別公司zui高賠償限額3萬。

注意：如果是在雨水多發的城市，建議上此險種。但是，假如車輛投保了此險種，遇到涉水情況，車輛熄火，不要二次打火。二次打火造成損失保險公司有理由拒賠！

新車買保險應注意什么？理賠流程如何？

車身油漆單獨損傷險（劃痕險）：

負責賠償車輛在使用過程中，發生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨損傷。

部分公司對此險種有車齡要求，三年以上車輛不承保此險種。

實行15%的不計免賠免賠率。個別公司可通過購買附加險不計免賠轉嫁不計免賠免賠率損失。

玻璃單獨破碎險：負責賠償車輛在使用過程中，發生本車玻璃單獨破碎。

基本險不計免賠：

投保了基本險后可特約本條款。

保險機動車發生保險事故造成損失，對特約了本條款的基本險在符合賠償規定的金額內扣除的免賠金額（事故責任免賠率），負責賠償。個別公司能加費承保全部基本險。

附加險不計免賠：

投保附加險后可特約本條款。

保險機動車發生附加險項下保險事故造成損失，對特約了本條款的附加險在符合賠償規定的金額內扣除的不計免賠免賠金額，負責賠償。個別公司僅對部分附加險能加費承保。

注意：不計免賠險種一定要上，否則會免賠15%。

無法找到第三方者險：被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的不計免賠免賠率”。如果發生上述情形，保險公司將從賠付金額中扣除30%。但如果車主在投保車損險的同時，投保了“機動車損失保險無法找到第三方特約險”，就可以在此附加險項下得到本應由自身承擔的30%的賠付。

簡單點說：假如車輛停放被撞，無法找到第三方，這樣的話，如果投保了此險種，保險公司會全額賠付，沒有投保車主自己就要承擔30%的賠付。所以，此險種建議上。

說明：交強險屬于強制險種，必須要上。商業險的車損險（賠付自己車輛），三者險（賠付第三方車輛），不計免賠等必須要上。其他險種，根據自己用車情況，用車壞境等因素來決定。

小編提醒：醉駕，逃逸等行為會致使保險公司拒賠的！

車險公司如何選擇？

投保車險時，對于車險公司的衡量必不可少。哪家的車險服務定損快?哪家公司理賠比較劃算?這些都是客戶選擇保險公司的重要參考。

這是一部分車險公司，從此表可以看出，平安、人保、太平洋、中華聯合、大地。位居前五名。這些公司小編在日常工作中也接觸過，定損理賠服務體系比較完善，速度快。值得推薦。

而且現在大部分沉陷公司目前都有快賠服務，速度快，理賠快。

還有目前社會上邊比較廣泛電話車險：這里小編提醒廣大車主們，電話車險是有一定的優惠，但是，上保險時一定要核實好保險險種，確保萬無一失。

小編曾經解決過很多電話車險無法定損理賠的問題。

最值得注意的是：險種是否齊全，不計免賠是否投保， 特別約定是否有說明（有些特別約定，會注明駕駛員信息，駕駛地點），如若特別約定有駕駛員信息，駕駛區域的要小心了。這就說明次車險只賠付，特別約定里的駕駛員在，特別約定的駕駛區域內出險才會賠付。

選擇車險公司還要注意一個問題，也是廣大車主比較關心的問題，是否直賠，是否需要墊付費用。

其實這個問題簡單，因為小編處于北京，了解北京的汽車市場。在購買新車時，一般都是在提車的汽車經銷商處購買車險。這就說明，此保險公司與本4S有合作關系，是可以直賠的。但是，有些情況是無法直賠，需要墊付費用，自行到保險公司進行理賠。

為什么修車要墊付？不能直賠？

直賠：指的是已經投保的車輛發生交通事故后，當事人選擇到保險公司推薦的“直賠定點”汽修企業修理的，無需向汽修廠支付相關保險責任范圍內的維修費用，直接由保險公司與維修企業進行結算。

不是所有事故都可以走直賠手續，責任明確并且手續齊全的單方事故可以走直賠手續。

雙方事故：由于雙方無法再同一維修地方進行事故，所以需要先墊付一方費用，將理賠手續那只直賠維修點進行理賠。（如雙方可以在同一直賠維修店修車，則可以走直賠手續）具體細則可以咨詢理賠人員。

汽車發生剮蹭如何處理？

發生單方事故：車主駕駛車輛與固定物體（不需賠付的）發生碰撞，撥打保險公司報案電話，根據指示拍照取證，后自行到定損中心或汽車4S店進行定損維修。

雙方事故：我們首先要確定事故雙方的責任，然后檢查對方駕照及車輛手續，車輛手續包括：車牌、年檢、行駛本及交強險等。車輛損失不嚴重，在核對完上述信息后拍照取證，方可挪車，填寫事故快速處理單或用交警APP進行在線拍照留存。同行定損中心進行定損。

發生雙方事故（有人傷或物損）：這種情況必須先報交警，通知保險公司定損人員。而后根據指示處理事故。

zui后：小編提醒大家

心系交規，駕文明之車；福佑百姓，創和諧社會。

同心同德共建文明交通，群策群力締造和諧城市。