我們工作時，按照法律規(guī)定公司要為我們繳納五險一金，五險是社會保障保險，具體有養(yǎng)老保險|、醫(yī)療保險，失業(yè)保險、工傷保險和生育保險，一金就是住房公積金。前面五險大家都了解，咱們就不多說了，今天咱們單純地來說說一金的事。

提起公積金，大家了解得多的應(yīng)該就是貸款買房，但具體怎么貸，能貸多少，大家就不太清楚了，今天咱們就公積金貸款這個事來說一說。

公積金主要分為三類：市管公積金、國管公積金和中直公積金。判斷公積金類別的方法有：1.向本單位負責繳存公積金的部門或人員咨詢確認。2.通過繳存地點和單位登記號確認。這種方式僅僅作為輔助方式。市管公積金登記號會在身份證后面多加兩個0，國管公積金單位登記號是以5開頭的。中直公積金主要看繳存地點中共中央直屬機關(guān)住房資金管理中心xxx。其中中直公積金遇到的較少，暫且不提。接下來主要說說市管公積金和國管公積金。

（一） 市管公積金

一、市管公積金貸款流程是什么

資質(zhì)審核—簽署房屋買賣合同—網(wǎng)簽—評估—資金監(jiān)管—公積金面簽+初審—簽署借款合同—繳稅預(yù)審—預(yù)約繳稅—繳納稅費—預(yù)約權(quán)屬轉(zhuǎn)移登記—權(quán)屬轉(zhuǎn)移登記—抵押登記—放款。

二、申請市管公積金貸款的條件

（1）公積金賬戶開戶 6 個月以上，并且近期連續(xù) 6 個月（從申請日開始，向前推算 6 個月）足額繳存。

（2）目前賬戶是繳存狀態(tài)，未停止。

（3）申請人家庭無未還清的公積金貸款及公積金貼息貸款。

三、市管公積金貸款額度

貸款額度的影響因素有下列 4 個，這 4 者的計算結(jié)果，取最低值，確定最終的貸款金額：

（1）當?shù)卣咭?guī)定。首套房貸款額度最高 120 萬，二套住房最高貸款額度降至 60 萬。也會根據(jù)當?shù)貐^(qū)域政策出現(xiàn)一定的上浮

（2）繳存年限。公積金每繳存一年可貸 10 萬元，只有繳存年限超過 11 年，才能貸 120 萬元。繳存年限不夠 1 整年的，按 1 整年計算。例如繳存期限是 13 個月，可貸 20 萬元。

借款申請人為已婚的，核算貸款額度不會相加得出，而是以夫妻雙方中繳存年限較長的一方計算。

（3）繳存額度。單身：（個人繳存額÷繳存比例-1540）×0.6÷對應(yīng)年限月最低還款額；已婚：（夫妻雙方繳存額÷繳存比例-3080）×0.6÷對應(yīng)年限月最低還款額

（4）貸款成數(shù)。購買首套普通住房：貸款 6.5 成；購買首套非普通住房：貸款 6 成；購買二套普通住房：貸款 4 成；購買二套非普通住房：貸款 2 成

四、市管公積金貸款年限如何確定

貸款年限的影響因素有下列 3 個，這 3 者的計算結(jié)果，取最低值，確定最終的貸款年限：

（1）當?shù)卣咭?guī)定。北京市公積金管理中心規(guī)定的最高貸款年限為 25 年。

（2）所購房屋的結(jié)構(gòu)及年齡。磚混結(jié)構(gòu)（混合結(jié)構(gòu)）：47 年-房齡，鋼混結(jié)構(gòu)：57 年-房齡。

（3）申請人及配偶的年齡。65-夫妻雙方年齡小的人的年齡

（二）國管公積金貸款

一、國管公積金貸款流程是什么

資質(zhì)審核—簽署房屋買賣合同—網(wǎng)簽—評估—資金監(jiān)管—公積金初審、簽署借款合同—批貸—繳稅預(yù)審—預(yù)約繳稅—繳納稅費—預(yù)約轉(zhuǎn)移登記—轉(zhuǎn)移登記—放款。

二、申請國管公積金貸款條件

（1）公積金賬戶開戶 6 個月以上，并且近期連續(xù) 6 個月（從申請日開始，向前推第 6 個月）足額繳存。

（2）目前賬戶是繳存狀態(tài)，未停止。（經(jīng)中央國家機關(guān)住房資金管理中心審核同意，處于緩存、封存或者退休銷戶狀態(tài)的繳存職工可申請貸款）

（3）申請人家庭無未還清的公積金貸款及公積金貼息貸款。

三、國管公積金貸款額度如何確定

貸款額度的影響因素有下列 2 個，這 2 者的計算結(jié)果，取最低值，確定最終的貸款金額：

（1）當?shù)卣咭?guī)定。首套房貸款額度最高 120 萬，二套住房最高貸款額度降至 60 萬。

（2）貸款比例。購買首套住房：最低首付款 30%，最高貸款 70%；購買二套住房：最低首付款 60%，最高貸款 40%

四、國管公積金貸款年限如何確定

貸款年限的影響因素有下列 3 個，這 3 者的計算結(jié)果，取最低值，確定最終的貸款年限：

（1）當?shù)卣咭?guī)定。北京市公積金管理中心規(guī)定的最高貸款年限為 25 年。

（2）所購房屋的結(jié)構(gòu)及年齡。磚混結(jié)構(gòu)（混合結(jié)構(gòu)）：47 年-房齡，鋼混結(jié)構(gòu)：57 年-房齡。

（3）申請人及配偶的年齡。65-主借款人的年齡

以上就是公積金貸款的基本知識，希望能幫助到大家。關(guān)注我了解更多房產(chǎn)方面的知識。