還沒退休的你，想要年老后如何實現老有所養了嗎？靠儲蓄、子女、社保、商業養老金產品？其實，社保是最為靠譜的一種，因為養老金旱澇保收，記賬利率高，年年上漲，充分享受經濟發展和工資增長的成果，而且死后家屬還有喪葬補助金和撫恤金。那么，大家很關心一個問題，社保繳費15年、25年、30年，未來退休后養老金差別有多少錢呢？

先來說一下養老金的構成和計算方法。

根據社保法規定，養老保險繳費滿15年，才能在到退休年齡后領取基本養老金。基本養老金包括基礎養老金、個人賬戶養老金。如果參保人員有視同繳費年限，那么，還會有一筆過渡性養老金。

其中，基礎養老金=（退休當年養老保險待遇計發基數+退休當年養老保險待遇計發基數×個人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%

所謂退休當年養老保險待遇計發基數，其實就是上年度的社會平均工資，這是為了方便理解，所以，才改了名字，但其實數字一樣。

個人賬戶養老金=個人賬戶累計儲存額÷退休年齡對應的計發月數，其中，50歲退休對應195個月，55歲對應170個月，60歲對應139個月。

而要想計算退休時養老金差距有多少，我們需要明確一些條件，包括退休當年養老保險待遇計發基數，繳費水平、工資增長率等等。

所以，為了方便計算，我們不考慮過渡性養老金、個人賬戶利息，假設三者都是同一年退休，退休當年的養老保險計發基數是10000元，個人平均繳費指數都是1，每個人都是按照8000元繳費基數繳費，都是60歲退休，那么交15年、25年、30年，未來退休養老金分別有多少？

繳費年限15年，基礎養老金=（10000+10000×1）÷2×15（年）×1%=1500元，個人賬戶養老金8000×8%×12（月）×15（年）÷139≈829元，養老金合計2329元。

繳費年限25年，基礎養老金=（10000+10000×1）÷2×25（年）×1%=2500元，個人賬戶養老金8000×8%×12（月）×25（年）÷139≈1381元，養老金合計3881元。

繳費年限30年，基礎養老金=（10000+10000×1）÷2×30（年）×1%=3000元，個人賬戶養老金8000×8%×12（月）×30（年）÷139≈1658元，養老金合計4658元。

所以，繳費15年跟繳費25年，養老金差距3881-2329=1552元，一年就是1.8萬多元。

繳費15年跟繳費30年，養老金差距4658-2329=2329元，一年就是27948元。

有人可能說，如果是從現在開始，分別繳費15年、25年、30年，養老金差距有多少？思之想之可以告訴大家，那差距會更大，因為養老金是晚退多得，退休時間越晚，由于社會平均工資越高，所以養老金越高。

從中可以充分體現出，養老金是長繳多得的，繳費年限越長，退休后的養老金自然也就更加可觀的，畢竟付出得多，得到越多，這是一種激勵機制，而且養老金每年上漲，也是長繳多得。所以，建議大家年輕的時候就要未雨綢繆，及時規劃，盡可能多繳費、長繳費，讓自己的養老金高高的。

當然，未來養老保險體系會不斷完善，除了基本養老金這第一支柱外，企業年金和職業年金這第二支柱也在發展，還有第三支柱也就是個人養老金制度也會出臺，建議大家有條件有能力的話可以選擇多種方式，多管齊下，實現全方位養老，讓老年生活更有保障。