不知不覺(jué)間，2023年也近了。2023年是十四五計(jì)劃的中堅(jiān)之年，相信我國(guó)十四五期間的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度變化都將初見(jiàn)端倪。到2023年退休，我們的養(yǎng)老制度或迎來(lái)這四大變化：

第一，養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌的推進(jìn)。

12月份，國(guó)家已經(jīng)召開(kāi)電視電話會(huì)議明確推進(jìn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌。2023年，將是我國(guó)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度全國(guó)統(tǒng)籌的開(kāi)啟之年。養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌不可能一蹴而就，全國(guó)要想實(shí)現(xiàn)大面積的統(tǒng)一，真的關(guān)鍵要看2023年了。

養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌會(huì)帶來(lái)哪些好處呢？首先是參保制度的一致。過(guò)去我們?nèi)珖?guó)各地的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)情況各不相同，比如說(shuō)廣東和浙江企業(yè)參保繳費(fèi)比例只有14%，未來(lái)參保繳費(fèi)勢(shì)必會(huì)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一了。其次是方便了參保人員。山東省2023年實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)退休無(wú)需省內(nèi)轉(zhuǎn)移，但現(xiàn)在依然需要跨省轉(zhuǎn)移。實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌以后，全國(guó)統(tǒng)一的信息系統(tǒng)和經(jīng)辦服務(wù)體系建立起來(lái)，在哪里參保都會(huì)是一樣的了。第三，逐漸縮小大家的養(yǎng)老金待遇差距。盡管短時(shí)間內(nèi)我們不可能統(tǒng)一全國(guó)的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，但是這也是大勢(shì)所趨，國(guó)家還是可以通過(guò)待遇調(diào)整等政策，逐漸縮小各個(gè)地區(qū)之間的養(yǎng)老待遇水平差距。養(yǎng)老金偏低的速度漲得快一些，養(yǎng)老金較高的速度漲得慢一些。

第二，病殘津貼制度。

早在2011年，《社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施的時(shí)候，國(guó)家就明確建立病殘津貼制度，針對(duì)沒(méi)有到達(dá)退休年齡就失去勞動(dòng)能力的特殊群體實(shí)施保障。10年過(guò)去了，目前也只有寧夏、四川、廣東等少數(shù)幾個(gè)省份出臺(tái)的病殘津貼制度，全國(guó)統(tǒng)一的制度并沒(méi)有出臺(tái)。按照十四五規(guī)劃，我們將落實(shí)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)病殘津貼政策。

2023年9月份，《企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)遺屬待遇暫行辦法》實(shí)施，全國(guó)統(tǒng)一了遺屬待遇政策。相信病殘津貼制度也會(huì)很快出臺(tái)并落實(shí)了。這對(duì)于參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的年輕人來(lái)說(shuō)是一個(gè)好消息，萬(wàn)一出現(xiàn)意外的話，生活還是會(huì)有保障的。這也大大提升了參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的吸引力。

延遲退休、靈活退休

延遲退休即將來(lái)臨。2023年下半年開(kāi)始，全國(guó)各地就陸續(xù)組織了延遲退休的座談會(huì)，廣泛征求社會(huì)意見(jiàn)。

按照十四五規(guī)劃的原則，我們將會(huì)按照小步調(diào)整、彈性實(shí)施、分類推進(jìn)、統(tǒng)籌兼顧的原則，穩(wěn)妥實(shí)施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡。

或許2023年我們能看到延遲退休的初稿，但是真正要落實(shí)實(shí)施，可能會(huì)給社會(huì)幾年的過(guò)渡期，2023年大概率還不會(huì)被延遲退休。但是一定要注意彈性實(shí)施。

我們現(xiàn)在的退休政策是到達(dá)退休年齡必須退休，因?yàn)閯趧?dòng)合同法實(shí)施條例規(guī)定達(dá)到法定退休年齡以后勞動(dòng)合同終止，這對(duì)于一些有勞動(dòng)能力、想再干幾年的勞動(dòng)者，確實(shí)也不是很友好。相信延遲退休，肯定是彈性先行，讓能干的人們多干幾年，保障老年人的就業(yè)權(quán)力，也有助于緩解社保基金的收支壓力。相信也會(huì)得到更多的勞動(dòng)者的歡迎。

第四，個(gè)人養(yǎng)老金制度。

發(fā)展多層次、多支柱的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系是我們十四五發(fā)展的目標(biāo)。未來(lái)幾年企業(yè)年金制度將大大擴(kuò)大其覆蓋面，而個(gè)人養(yǎng)老金制度也將呼之欲出。

2023年金融街年會(huì)上，人社部養(yǎng)老保險(xiǎn)司司長(zhǎng)聶明雋透露，我國(guó)的個(gè)人養(yǎng)老金制度將采取個(gè)人賬戶制，相關(guān)部門正在抓緊按程序制定有關(guān)政策。相信個(gè)人養(yǎng)老金制度，2023年就能夠與大家見(jiàn)面了。

這時(shí)候需要一份更高養(yǎng)老金的人群，就有了新的一種更好投資方式。2023年12月發(fā)售的首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品收益率可是不低的，居然都在5%~8%之間。