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一、五險一金是什么？要交多少錢？

五險是社保，包括：

養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、工傷、失業(yè)保險。

一金，是住房公積金；不屬于社保，但常合稱為“五險一金”。

這些保障福利，除了你每個月要繳費，公司更要交大頭費用。

我以深圳某公司、月工資稅前10000做例子，繳費比例是這樣的：

公積金繳費比例為5%-12%，這里以10%為例。
深圳工傷保險不同行業(yè)會有不同繳費標(biāo)準(zhǔn)，
醫(yī)療保險劃分為三檔，這里以最常見的二檔為例。

如果月工資稅前一萬，公司總共繳納的社保比例是26.41%，共計2641元；

個人繳費比例是18.5%，共計1850元。

這時可能一些朋友有意見了：

我稅前工資1萬，但社保只交了幾百啊？哪有你說的這么高。

這是因為，社保繳納比例不一定是按照實際工資繳的，每個城市都有自己的社保繳納基數(shù)。

繳納基數(shù)來自于本市上年職工月平均工資，

一般來說，繳納基數(shù)最低是上年月平工資的60%，

最高是月平均工資的300%，深圳今年繳費基數(shù)為5585-27927之間。

舉個例子：假如本市上年職工月平均工資是3000，那最低繳費基數(shù)就是3000×60%=1800元，
最高繳費基數(shù)是3000×300%=9000元；
如果你的工資是1500元，那就按照最低繳納基數(shù)1800交社保；
如果你的工資是一萬，那就按照最高繳納基數(shù)9000交社保。

不過大部分公司都是按最低標(biāo)準(zhǔn)來交，比如深圳某公司，員工稅前工資1萬，

但是按最低基數(shù)5585元來交社保，一個月個人只交一千左右。

了解每個月要交五險一金多少費用后，

接下來，我們在逐步解讀這五險一金，究竟有什么用！

二、醫(yī)療保險

在五險當(dāng)中，對我們作用最大，使用頻率最高的當(dāng)屬醫(yī)療保險。

醫(yī)保，分為兩大類：

居民醫(yī)保：主要是沒有工作單位的人群參加，交一年就保一年
職工醫(yī)保：主要是上班族繳納，絕多數(shù)地區(qū)都是每個月都要繳納；
交夠一定年限后（如25年），退休后就可以免費享受

相對來說，職工醫(yī)保繳費更多，報銷福利自然會更好。

職工醫(yī)保通常會有個人賬戶，每個月我們自己繳納的錢就會進(jìn)入此賬戶。

平時，去藥店買藥；或者，醫(yī)療費用沒有超過免賠額時，都是用刷個人賬戶的錢。

所以一些朋友會有怨氣，覺得都是用自己錢，哪有什么報銷；

其實是你們運氣好啊，不需要醫(yī)保出手；

遇上門診大額花費、大病住院時，醫(yī)保的作用才會真正體現(xiàn)出來。

醫(yī)保不是所有費用都能報的，只有在三大報銷目錄的費用才能報銷：

1、藥品目錄

在醫(yī)院開的藥，只有在藥品目錄內(nèi)才可以報銷。

可以報銷的藥品，有兩大類：

甲類藥：臨床治療必需的，使用廣泛、療效好，由國家統(tǒng)一制定，可以100%報銷
乙類藥：可供臨床治療選擇使用，療效好，價格稍高；只能報銷部分費用

除此之外，還有丙類藥品，不在報銷目錄內(nèi)，需要自己承擔(dān)全部費用。
2、診療項目

主要包括治療費、檢查費、手術(shù)費等，按照一定的比例報銷費用。

但需要注意的是，很多常見的診療項目；

如掛號費、出診費、義眼、義肢等器材、美容增高、健康體檢等費用是不能報銷的。

可以簡單理解，如果不是必要的診療費用，是一切從簡的。

3、服務(wù)設(shè)施

主要就是普通病房的床位費，而高端病房、特需病房的不會報。

除此之外，護(hù)工費、膳食費、急救車費等生活服務(wù)也是不能報銷的。

由于有報銷目錄的存在，每個人的治療方式、項目也各不相同；

所以最后的報銷比例可以相差很大。

醫(yī)保作為普及全民的福利，保證了人人“有病能醫(yī)”的最基本尊嚴(yán)。

但醫(yī)保只能保證每個人都分到一碗粥，還只是白粥，勉強(qiáng)吃飽；

要想吃海鮮粥，鮑參翅肚是不可能的。

三、養(yǎng)老保險

在五險中，支出費用最多的肯定是養(yǎng)老保險。

和醫(yī)保一樣，養(yǎng)老保險也會分為 居民養(yǎng)老 和 職工養(yǎng)老 。

以北京為例：

（2023 年北京市社會平均工資為 7855元/月）

可以看到，兩者的繳費有明顯的區(qū)別。

職工養(yǎng)老：和自己的工資掛鉤，個人和公司繳納一定的比例，發(fā)工資的時候直接扣掉。
居民養(yǎng)老：不掛鉤工資，在 1000-9000元 的范圍內(nèi)，任意選擇一個金額，每年交錢就可以。

因為職工養(yǎng)老還有公司幫忙交錢，繳納的總額往往比居民養(yǎng)老多；

所以最后領(lǐng)錢時，職工養(yǎng)老也會領(lǐng)更多。

養(yǎng)老保險只要累計交滿15年，退休后就有資格領(lǐng)取養(yǎng)老金！

但只有交得越多，以后你才會領(lǐng)得越多。

比方說同樣的繳費，人家交25年，你交15年；

以后人家的退休金基本會是你的兩倍。

四、生育保險

在很多地方，生育保險費用都是全額由公司承擔(dān)。

有了這筆生育保險，女性同胞會有兩大項福利；

生育醫(yī)療費：主要報銷從懷孕到生產(chǎn)全過程的費用，
比如產(chǎn)前檢查、分娩產(chǎn)生的醫(yī)療費，部分城市還能報銷節(jié)育費。
生育津貼：休產(chǎn)假時，公司給你發(fā)的產(chǎn)假工資。

如果是男性同胞的生育保險，部分地區(qū)也可以給沒有工作的太太使用。

以北京、上海、廣州為例，報銷費用如下：

那生育津貼能有多少呢？具體計算公式如下：

上年度單位人均繳費工資 ÷ 30（天）× 產(chǎn)假天數(shù)
產(chǎn)假天數(shù)：根據(jù)順產(chǎn)、難產(chǎn)、流產(chǎn)等情況，
對應(yīng)的產(chǎn)假天數(shù)都不一樣，而且不同地區(qū)也會略有差異。
上年度單位人均繳費工資：跟公司的工資水平、經(jīng)營情況有關(guān)，不同公司也不一樣。

我們再來看看，北上廣的生育津貼：

我以北京的王女士為例：

王女士所在單位的上年度人均繳費工資為 9000 元，如果是順產(chǎn)，產(chǎn)假有 128 天。

如果王女士 的個人工資 ≤ 9000 元，那她能領(lǐng)到的生育津貼為：

9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元

但如果 王女士 的工資 ＞ 9000 元，則按她的實際工資來發(fā)放。

另外，廣州如果符合計劃生育；

能額外再享受 80 天產(chǎn)假，但這 80 天是不能領(lǐng)取生育津貼的。

五、工傷保險

工傷保險只要參保，就能獲得保障，也是一項不錯的福利。

如果工作期間（包括上下班途中），由于意外傷害或者職業(yè)病等原因，

暫時或者永久喪失勞動能力，甚至死亡，都能通過工傷保險獲得補(bǔ)償。

不過職業(yè)病是有一定要求的：

在工作中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他有毒、有害物質(zhì)等因素，
而引起的疾病才算職業(yè)病，比如常見的塵肺病、放射病。

而像平時我們開玩笑說的“電腦眼”、“鼠標(biāo)手”、“頸椎病”等，這些都不算真正的職業(yè)病。

一旦員工不幸因工受傷，工傷保險會有發(fā)放原工資、報銷醫(yī)療費、生活護(hù)理費、一次性傷殘補(bǔ)助金等保障。

六、失業(yè)保險

失業(yè)保險雖然每個月都要交費，但是我們用到的機(jī)會是非常少的。

因為享受其福利的要求比較嚴(yán)格，需要滿足以下 3 個條件：

失業(yè)前已繳納失業(yè)保險一年;
不是因為個人原因而失業(yè);
已辦理失業(yè)登記，目前正在找工作

如果你是主動離職的，這項福利就別想了；

而且領(lǐng)取失業(yè)救濟(jì)金過程中，還要不斷參加再就業(yè)培訓(xùn)。

以深圳為例，每個月領(lǐng)取的失業(yè)救濟(jì)金是當(dāng)?shù)刈畹凸べY的90%；

但不能一直領(lǐng)取下去的：

除了失業(yè)救濟(jì)金外，

很多地區(qū)失業(yè)保險還會有免費繳納醫(yī)保、喪葬補(bǔ)助金、撫恤金等福利。

七、住房公積金

公積金不屬于社保，但是一項重要的福利。

每個月，個人和公司各交一半，進(jìn)入我們的公積金賬戶。

有了這筆公積金，可以有如下用途：

用途雖多，但我們最看重的；

當(dāng)然是買房時，用公積金去貸款。

假如你貸款100萬，分30年還；

相比于商業(yè)貸款，公積金貸款可以幫你省下48萬利息，省出一輛寶馬5系。

是的，公積金就是這么有用。

以上就是我對“五險一金”的核心總結(jié)，

認(rèn)真看完后，相信你已經(jīng)搞懂了五險一金。

其實國家的法定福利就那么幾樣，但很多人卻還是不會算這筆賬。

對于我們普通人來說，了解“五險一金”的知識，維護(hù)自己的合法權(quán)益，才是最實際的正事。