小明：存款利息怎么計(jì)算？10萬(wàn)塊錢存進(jìn)銀行，每年能領(lǐng)多少錢？

存款利息的計(jì)算

10萬(wàn)塊錢存進(jìn)銀行，利息是不確定的，因?yàn)闆](méi)有提供明確的存款產(chǎn)品、利率和相應(yīng)的期限。但可根據(jù)特定的存款產(chǎn)品、利率和期限提供計(jì)算方法，即能領(lǐng)到多少錢僅供參考。

活期：各個(gè)銀行的活期存款利息都有所差異，央行活期基準(zhǔn)利率是0.35%，而我國(guó)的四大行和絕大多數(shù)商業(yè)銀行都是0.3%，但仍存在可高達(dá)0.385%的銀行活期存款利率。

如以央行基準(zhǔn)利率0.35%計(jì)算，10萬(wàn)塊錢人民幣存進(jìn)銀行活期，每年的利息為（單利，不計(jì)復(fù)利）：10萬(wàn)*0.35%=350元。如以四大行和大多數(shù)商業(yè)銀行活期利率0.3%計(jì)息，大約在300元左右（活期是按季度結(jié)息的，每過(guò)一個(gè)季度就存在一個(gè)復(fù)利，所以總利息它是要超過(guò)年化利息的，但由于利率較小，也幾乎可以忽略），

定期：不同銀行不同期限給出不同的利率，比如拿大型商業(yè)銀行三個(gè)月定期和小型商業(yè)銀行五年定期相比，那么利率就可能相差三倍及以上，10萬(wàn)塊存進(jìn)銀行每年能領(lǐng)到的錢也相差三倍及以上。

如以央行基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)計(jì)算，每年可領(lǐng)數(shù)額分別如下。

每三個(gè)月存一次（存在復(fù)利）：10萬(wàn)*（100%+1.1%/4）^4-10萬(wàn)=1104.54582447元。

每半年存一次（存在復(fù)利）：10萬(wàn)*（100%+1.3%/2）^2-10萬(wàn)=1304.225元。

一年定期：10萬(wàn)*1.5%=1500元。

兩年定期（需2年后才能取）：10萬(wàn)*2.1%=2100元。

三年定期（需3年后才能取）：10萬(wàn)*2.75%=2750元。

以上僅是央行基準(zhǔn)利率計(jì)算的結(jié)果，實(shí)際存款利息一般高于上面數(shù)額，因?yàn)橐话闵虡I(yè)銀行的存款利率高于央行的基準(zhǔn)利率，畢竟商業(yè)銀行之間存在競(jìng)爭(zhēng)——但計(jì)算方法是一致的，只要用相應(yīng)的年利率去計(jì)算，結(jié)果就是一年的利息，若乘以期限就是到期利息。

存款的多樣性

隨著金融改革和創(chuàng)新，存款的樣式變得多樣化，甚至讓人分不清其風(fēng)險(xiǎn)性，比如智能存款和結(jié)構(gòu)性存款。

智能存款是活期和定期相結(jié)合的現(xiàn)金類管理產(chǎn)品，對(duì)存款人而言存在較大的流動(dòng)性（可隨時(shí)支取），而對(duì)銀行而言恰好相反，存在較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（畢竟擠兌時(shí)要拿出相應(yīng)的資金）——流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高，存款利率也相應(yīng)較高。

結(jié)構(gòu)性存款是定期存款與金融衍生工具的結(jié)合體，將大部分資金或全部資金存入銀行定期，獲得穩(wěn)定的利息收益，起到保本或減壓緩沖的作用；將小部分資金或者孳息投資高風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生工具，比如期權(quán)，甚至期貨，從而試圖獲得較高的收益——結(jié)構(gòu)性存款收益率存在較大的波動(dòng)性，甚至一些風(fēng)險(xiǎn)收益較大的不提供保本，投資者需要注意。

因此，除傳統(tǒng)的定期和活期存款外，其他掛著“存款”字樣的存款產(chǎn)品，投資者需要注意，利息或者收益率并不是無(wú)緣無(wú)故地加上去的，而是用相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)去換的——風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為成本或代價(jià)的不確定性，不要單純地認(rèn)為利率或收益率越高的存款越好。

而至于10萬(wàn)元存銀行有多少錢利息，則需要根據(jù)具體情況而定，比如產(chǎn)品種類、期限和利率等，并不能準(zhǔn)確給出應(yīng)當(dāng)是多少錢利息，但傳統(tǒng)的存款可以用上面的計(jì)算方法計(jì)算每年可以獲得多少利息。

還有余額寶零錢通等，它們對(duì)接的是貨幣基金，并不是存款，哪怕其資產(chǎn)主要投資于短期的存款、國(guó)債和金融債。但信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的存款產(chǎn)品之上，而且收益率不是固定的，隨貨幣市場(chǎng)波動(dòng)而波動(dòng)。