近日，張雪峰吐槽“還房貸60萬，利息57萬”登上微博熱搜榜，這引發了網友們的激烈評論，其中就涉及到等額本金和等額本息這個問題。相信很多人都不太清楚這兩者之間的區別，今天小藍就和大家來捋捋~

假設貸款50萬，30年還清，商業貸款利率5.88%（基準利率4.9%,上浮20%），來看下等額本金和等額本息的區別。

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等額本金

（1）月供總額是每月遞減的，等額本金前期大部分比例是還的本金；每月還款本金相同，利息逐月遞減，每月還款總額減少，前期的月供壓力會大一些，后期月供壓力小。

（2）總利息：44.22萬

等額本金雖然月供逐漸減少，但前期還款比較多。對于收入不高的人來說，前期還貸壓力比較大，月供不固定，不好安排日常消費；但確實前期還的都是本金，總利息肯定少，比較省錢。

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等額本息

（1）每月還款總金額是固定不變的，但前期大部分是還的利息，前期還的利息比重比較大，而每月還款的本金比較少；整體還款金額是不變的。

（2）總利息：56.53萬，比等額本金多給12.31萬

等額本息月供總額是固定不變的，不像等額本金那樣前期還得比較多，好處是：當你收入還算穩定但不高的時候，可以保證還貸，也可安排好日常花銷。

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等額本金和等額本息怎么選？

有人想知道哪種還貸方式最劃算，我們分兩種方式選擇：

選擇等額本金：

（1）收入比較高的客戶，還貸能力比較強的，不考慮還款壓力的情況下，直接選等額本金，前期還款金額多一些，后期還款少一些，整體金額越還越少。

（2）投資性購房者和首付比例較高的購房者傾向于選擇等額本金，利息更少，還款能力強，在近幾年將貸款還掉，避免房子對現金流的依賴，不僅將利息降到最低，還可以用房子進行新一輪融資。

（3）貸款人年齡在40-50歲左右，個性相對保守，收入開始下滑，未來確定性不高，傾向于選擇等額本金，降低未來的不確定性。

選擇等額本息：

（1）對于還款能力一般，一般的普通收入家庭群體，肯定要選擇等額本息的還款方式，還款壓力比較小，而且年限長，周期長，不影響生活質量和水平。從還貸壓力和收入水平方面考慮，選擇等額本息來還款，保證手上更多的流動資金，可能會更劃算一些。

（2）年輕人，特別是每月有多項開支，如結婚、子女教育、有房貸車貸、生活開銷等開支計劃的人。

（3）30歲左右的年輕人處于人生爬坡的階段，前期收入非常有限，選擇每個月還款相同金額的方式，壓力會減輕很多，隨年齡增長或職位升遷，收入大概率會增加。

（4）有多套房的家庭。多套房家庭因需要同時供幾套房，本身負債多，月供壓力大，這時選擇等額本息更加穩妥安全。

以上就是關于等額本金和等額本息的區別。針對張雪峰所吐槽的“高利息”，在不知道利率的情況下，我們也很難確定是哪種還款方式。但不管怎么說，等額本金和等額本息各有利弊，不同家庭經濟狀況不一樣，所面臨的潛在機遇和風險也不一樣，我們應該充分認識自身情況，在保證資金安全的大前提下，選擇適合自己的還款方式。