自從11月20日，中國工商銀行成為第一家特定養老儲蓄存款的發售銀行之后，我國的長期養老儲存款產品開始在各家銀行加速推出。在11月29日，中國建設銀行也開始正式發售，特定養老儲蓄存款。而且有趣的是，試點的5個城市與工行試點的5個城市是重疊的，都是合肥、廣州、成都、西安、青島。那么對于民眾來說，值得去搶購嗎？利率和存款條件有何變化呢？

建行與工行發售的特定養老儲蓄存款，存款條件基本一致，沒有太大區別

當初工商銀行推出特定養老儲蓄存款時，設定的一些條件，現在看來并不是工商銀行自己設定的。因為此次建設銀行推出此類產品時，對于存款民眾要求的條件是一樣的。那么可以推算出，未來其他銀行推出此類產品時也會要求同等的條件。那么基本上是：

建行和工行發售的特定存款養老產品，在一些細節上有所區別，可能工行產品更有優勢

雖然都是國有四大行，但是工行是首個發行此類產品的銀行，在一些細節方面，同現在發行的建行養老儲蓄產品還是有著一些不同的。儲戶更加需要未來在推廣到全國各個區域后，大家才能進行仔細比較選擇，如何去購買。

1.利率方面出現了不同，工行更有優勢。工行在這5個試點城市，利率設置是不一樣的，整存整取的養老儲蓄存款，最高年化利率可以達到4%。零存整取、整存領取的養老儲蓄存款，最低年化利率可以達到2.25%。要知道4%的年化利率，現在是超過了大額存單的利率水平，而其實存款水平只需要50元，大額存單需要20萬起步。

此次建設銀行發布的通告中，5年期整存整取利率達到3.5%，利率已經有了明顯的下降。所以對于民眾來說，工商銀行的產品吸引力更加大。

2.到期轉存的條件要求不一樣。在工行的產品系列中，如果到期設置了自動轉存，那么仍然按照原利率進行計算。但是在建行的產品公告中，明確說明，超過5年期的產品每5年自動轉存，但是利率是根據未來5年的市場利率情況重新定價，這就充滿了未來的不確定性。

目前我國的存款利率持續仍然在下行通道中。未來在中短期上漲的可能性不大，那么在這種情況下，如果出現自動轉存，有可能5年后的利率還會進一步下調。這就讓建行的養老儲蓄產品的吸引力更加弱于工商銀行。

那么客戶應該如何應對呢？不用著急，后續可能各個銀行都會推出此類系列產品，存款條件也會發生改變。所以最優的做法是，先去社保中心開一個個人養老金賬戶，然后耐心地等一下，等待越來越多的銀行推出本行的養老儲蓄產品和養老理財產品。到那時候，客戶再去進行充分地選擇和購買。#特定養老儲蓄試點正式啟動#

但是同時也要記住，這每年1.2萬元的個人長期養老額度，可不要浪費呢！未來在第2年個人所得稅匯算清繳時是可以進行抵扣個稅的，這是最大的亮點。僅僅從這個角度來分析，也相當于給自己存入了一筆劃算的免稅理財收入了。#11月財經新勢力#